Dans un pays où la préparation de la retraite est une priorité pour de nombreuses personnes, le choix de l’endroit où ouvrir un Plan Épargne Retraite (PER) est d’une importance capitale. Découvrez le PER, les différentes options disponibles pour y souscrire et comment bien le choisir.
À propos du PER
Le Plan Épargne Retraite est un produit d’épargne introduit en France en octobre 2019 pour simplifier et rationaliser les anciens dispositifs d’épargne retraite comme le PERP, le Madelin et le PERCO. Il vise à encourager les Français à mieux préparer leur retraite en offrant des avantages fiscaux et une flexibilité accrue. Il existe plusieurs types de PER pour répondre aux besoins spécifiques des individus. Les principaux sont le PER individuel (PERIN), le PER collectif (PERCOL) et le PER d’entreprise obligatoire. Avant de savoir ou ouvrir son PER, vous devez connaître plusieurs informations. Les cotisations versées dans un PER sont déductibles de l’impôt sur le revenu. Les gains réalisés à l’intérieur d’un PER sont exonérés d’impôt sur les plus-values. Lorsque vous prenez votre retraite, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, de capital, ou une combinaison des deux, selon vos besoins et préférences. Vous pouvez transférer vos avoirs d’autres produits d’épargne retraite vers un PER sans pénalités fiscales. Avec un PER, l’âge de départ à la retraite peut être choisi librement, mais il est généralement aligné sur l’âge légal de la retraite. Vous avez le choix d’investir dans une gamme de produits financiers au sein de votre PER.
Les différentes options disponibles pour y souscrire
Vous avez la possibilité d’ouvrir un Plan Épargne Retraite auprès de différents établissements financiers. La plupart des grandes banques proposent des PER. Vous pouvez vous rendre dans une succursale de votre banque habituelle pour obtenir des informations et ouvrir un PER. De nombreuses compagnies d’assurance offrent des produits PER. Elles sont spécialisées dans la gestion de placements et offrent une gamme de fonds d’investissement pour votre PER. Si vous préférez gérer votre PER en ligne, de nombreuses plateformes de courtage en ligne proposent des PER. C’est une option pratique pour les personnes familiarisées avec la gestion en ligne de leurs investissements. Il existe des établissements financiers spécialisés dans la retraite et l’épargne proposant des PER. Ils peuvent prodiguer des conseils spécifiques à la planification de la retraite. Avant d’ouvrir un PER, il est important de comparer les offres, les frais associés, les options d’investissement et les services offerts par différents prestataires pour choisir celui qui correspond à vos besoins et à votre situation financière. Il est également recommandé de consulter un conseiller financier ou fiscal pour obtenir des conseils personnalisés.
Pour un choix avisé
Pour faire un choix avisé concernant votre PER qui correspond à votre situation et à vos objectifs de retraite, suivez les étapes ci-après. Commencez par définir vos objectifs personnels de retraite. Analysez votre situation financière actuelle, vos revenus, vos dépenses, vos dettes et vos actifs. Il peut être judicieux de rencontrer un conseiller financier qualifié. Il vous aidera à évaluer votre situation, à comprendre les différentes options de PER disponibles et à élaborer un plan de retraite adapté à vos besoins. Si vous décidez d’ouvrir un PER, comparez les offres des différents prestataires, tels que les banques, les assureurs, les sociétés de gestion d’actifs et les solutions spécialisées. Comparez les frais, les options d’investissement, les avantages fiscaux et les performances passées. Sélectionnez le type de PER répondant le mieux à votre situation. Examinez les options d’investissement qui correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs financiers. Comprenez comment les avantages fiscaux fonctionnent et comment ils s’appliquent à votre situation. Enfin, prévoyez la gestion future de vos investissements.
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